청년 디딤돌 대출 조건, 청약 당첨 연계 금리 2.4%부터

흔히 청년 디딤돌로 부르는 상품의 정식 이름은 청년 주택드림 디딤돌 대출입니다. 청년 주택드림 청약통장으로 분양주택에 당첨된 청년이 그 통장과 연계해 신청하는 주택구입자금 대출입니다.

일반 디딤돌대출과 달리 청약 당첨이 전제입니다. 입주자모집공고일 이전에 보유한 청년 주택드림 통장으로 당첨되어 분양계약을 맺어야 하고 당첨 당시 나이가 만 39세 이하여야 합니다.

청약 당첨이 없는 일반 매매라면 이 상품이 아니라 내집마련 디딤돌대출 조건을 봅니다. 두 상품은 소득 기준, 한도, 금리표가 모두 다릅니다.

직접 확인하기: 청년 주택드림 디딤돌 대출

청년 주택드림 통장 가입일(전환일)부터 대출접수일까지 1년 이상 가입해야 합니다. 대출접수일 기준으로 1천만원 이상을 넣어 두어야 합니다.

월 납입실적은 최대 100만원까지만 인정합니다. 후분양 등으로 기간이 모자라면 부족분을 대출 신청 전에 한 번에 넣은 금액도 인정합니다.

일반 주택청약종합저축에서 전환했다면 기존 잔고는 500만원까지 인정하고, 청년우대형에서 전환된 경우는 잔고 전액을 인정합니다. 청년도약계좌, 청년희망적금, 군장병 내일적금 만기금을 넣은 경우도 500만원까지 인정합니다.

당첨 뒤 계약금을 내려고 통장에서 한 번 인출했다면 대출접수일 기준 1천만원 이상 잔고가 확인되어야 합니다.

직접 확인하기: 청년 주택드림 디딤돌 대출 대상

소득은 미혼이면 본인 연소득 7천만원, 신혼가구면 부부합산 1억원 이하입니다. 순자산은 일반 디딤돌과 같이 2026년 기준 5.11억원 이하입니다.

대상 주택은 전용 85㎡(수도권 밖 읍·면 100㎡) 이하이고 대출접수일 현재 평가액 6억원 이하입니다. 담보 평가는 분양가격을 먼저 적용합니다.

한도는 미혼 3억원, 신혼가구 4억원 이내에서 LTV 70%(생애최초 80%, 수도권·규제지역 70%), DTI 60%로 계산한 금액 중 작은 쪽입니다. 대출 총액은 분양가격을 넘을 수 없습니다.

직접 확인하기: 청년 주택드림 디딤돌 대출 한도

기본금리는 소득 구간과 만기에 따라 연 2.4%부터 4.15%까지입니다. 소득 2천만원 이하가 10년을 쓰면 2.4%로 일반 디딤돌 최저 2.85%보다 0.45%p 낮습니다.

지방 주택은 0.2%p를 깎고, 5년 단위 변동금리는 0.1%p, 10년 고정은 0.2%p, 순수 고정은 0.3%p를 더합니다. 연소득 4천만원 이하는 만기 40년도 가능하고 이때 30년 금리에 0.1%p를 더합니다.

대출 뒤 결혼하면 0.1%p를 5년간, 첫 출산은 0.5%p, 추가 출산은 1명당 0.2%p를 깎습니다. 우대는 최대 1%p까지이고 최종금리는 연 1.5% 밑으로 내려가지 않습니다.

직접 확인하기: 청년 주택드림 디딤돌 금리

만 19세 이상 34세 이하 무주택자로 직전연도 또는 전전연도 신고소득이 있는 연소득 5천만원 이하 근로·사업·기타소득자가 가입합니다. 병역기간은 최대 6년까지 나이에서 뺍니다.

가입 2년 이상이면 무주택 기간에 한해 10년 이내 연 4.5%를 적용합니다. 2년 전이라도 청약 당첨으로 해지하면 가입기간에 따라 3.7% 또는 4.2%를 적용합니다.

총급여 3,600만원 이하 근로자 등 조세특례제한법 요건을 갖추고 2년 이상 유지하면 이자소득 500만원, 원금 연 600만원 한도로 비과세입니다. 비과세 가입 기한은 2028년 12월 31일입니다.

적용 이율은 납입원금 5,000만원 한도에서 적용하고 전환한 원금은 제외합니다. 10년이 지난 뒤에는 일반 청약통장과 같은 3.1%가 됩니다.

가입할 때는 홈택스나 행정복지센터에서 발급하는 소득확인증명서(청년우대형 주택청약종합저축 가입 및 과세특례 신청용)를 냅니다. 청약 자격과 소득공제는 일반 주택청약종합저축과 같습니다.

직접 확인하기: 청년 주택드림 청약통장 상품안내

대출은 소유권이전등기 전에 신청하고, 등기를 이미 마쳤다면 등기 접수일부터 3개월 안에 신청합니다. 담보 주택에는 실행일 전에 1순위 근저당권을 설정합니다.

당첨 후 계약금을 내기 위해 통장에서 한 번 일부 인출할 수 있습니다. 전환 전 청년우대형 통장으로 당첨된 경우는 이 일부 인출이 안 됩니다.

중도상환수수료는 3년 이내 상환 원금에 0.6% 한도이고 2026년 12월 31일까지 갚는 원금은 면제입니다. 상환은 비거치 또는 1년 거치 후 원리금균등, 원금균등, 체증식 중에서 고릅니다.

나머지 세부 기준은 내집마련 디딤돌대출을 따릅니다. 대출 심사 상담은 주택도시보증공사 1566-9009, 자산심사는 1551-3119입니다.

직접 확인하기: 청년 주택드림 디딤돌 상환·비용

당첨 뒤에 통장을 전환하면 이 대출과 연계되지 않습니다. 입주자모집공고일 이전에 청년 주택드림 통장을 갖고 있어야 합니다.

당첨 당시 나이 기준은 만 39세 이하이지만 통장 가입은 만 34세 이하일 때만 가능합니다. 35세가 넘어 새로 가입할 수는 없습니다.

일반 디딤돌처럼 실거주 의무가 있습니다. 대출 뒤 1개월 안에 전입해 2년 이상 살아야 하고 대출기간 동안 1주택을 유지해야 합니다.

직접 확인하기: 청년 주택드림 디딤돌 유의사항

• 청년 주택드림 디딤돌은 통장 1년 이상 가입, 1천만원 이상 납입이 필요합니다. 주택도시기금(국토교통부)
• 한도는 미혼 3억원, 신혼 4억원이고 금리는 연 2.4~4.15%입니다. 주택도시기금(국토교통부)
• 청년 주택드림 청약통장은 만 19~34세, 연소득 5천만원 이하 무주택자가 가입합니다. 주택도시기금(국토교통부)
• 가입 2년 이상이면 무주택 기간에 한해 연 4.5% 이율을 적용합니다. 주택도시기금(국토교통부)