디딤돌대출 조건, 소득 6천만원·금리 2.85~4.15% (2026)
- 소득: 부부합산 연 6천만원 이하, 생애최초·2자녀 이상 가구 7천만원, 신혼가구 8.5천만원 이하입니다.
- 자산·주택: 순자산 5.11억원 이하(2026년 기준), 전용 85㎡ 이하이고 평가액 5억원(신혼·2자녀 6억원) 이하 주택입니다.
- 한도: 일반 2억원, 생애최초 2.4억원, 신혼·2자녀 3.2억원이며 LTV 70%(생애최초 80%, 수도권·규제지역 70%)를 적용합니다.
- 금리: 소득과 만기(10~30년)에 따라 연 2.85~4.15%이고, 지방 소재 주택은 0.2%p 낮습니다.
- 중도상환수수료는 3년 이내 0.6% 한도이지만 2026년 12월 31일까지 갚는 원금은 면제입니다.
디딤돌대출 기본금리 (연%, 2026년 9월 30일 주택도시기금 게시)
| 부부합산 연소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 2.85 | 2.95 | 3.05 | 3.10 |
| 2천만원 초과 4천만원 이하 | 3.20 | 3.30 | 3.40 | 3.45 |
| 4천만원 초과 7천만원 이하 | 3.55 | 3.65 | 3.75 | 3.80 |
| 7천만원 초과 8.5천만원 이하 | 3.90 | 4.00 | 4.10 | 4.15 |
가구 유형별 소득 기준과 한도
| 구분 | 소득(부부합산) | 주택 평가액 | 호당 한도 |
|---|---|---|---|
| 일반 | 6천만원 이하 | 5억원 이하 | 2억원 |
| 생애최초 주택구입자 | 7천만원 이하 | 5억원 이하 | 2.4억원 |
| 2자녀 이상 가구 | 7천만원 이하 | 6억원 이하 | 3.2억원 |
| 신혼가구 | 8.5천만원 이하 | 6억원 이하 | 3.2억원 |
| 만 30세 이상 미혼 단독세대주 | 6천만원 이하 | 3억원 이하, 60㎡ 이하 | 1.5억원(생애최초 2억원) |
신청 순서
- 주택매매계약을 맺고 세대원 전원 무주택, 소득, 순자산 5.11억원 기준을 확인합니다.
- 주택도시기금 포털의 주택구입자금 계산으로 예상 한도와 금리를 봅니다.
- 소유권이전등기 전에 기금e든든 또는 수탁은행 영업점에서 신청합니다.
- 자산심사와 서류 심사를 거쳐 약정하고 대출이 실행됩니다.
- 실행 후 1개월 안에 전입하고 2년 이상 실거주합니다.
디딤돌대출은 누가 받을 수 있나요?
디딤돌대출은 주택도시기금이 운영하는 주택구입자금 대출입니다. 주택매매계약을 맺은 민법상 성년 세대주가 대상이고, 상속·증여·재산분할로 취득하는 경우는 제외됩니다.
세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 합니다. 본인과 배우자가 다른 주택담보대출이나 기금대출을 쓰고 있으면 받을 수 없고, 기금 전세자금대출은 실행일 당일 상환하는 조건으로 가능합니다.
소득은 부부합산 연 6천만원 이하가 기본입니다. 생애최초 주택구입자와 2자녀 이상 가구는 7천만원, 신혼가구는 8.5천만원까지 인정합니다.
순자산은 통계청 가계금융복지조사의 소득 4분위 평균값 이하여야 하며 2026년 기준 5.11억원입니다. 연체·대위변제 같은 신용정보가 남아 있으면 대출이 거절됩니다.
만 30세 미만이나 미혼 단독세대주도 받을 수 있나요?
만 30세 미만 단독세대주와 미혼 세대주는 원칙적으로 제외됩니다. 직계존·비속이나 미성년 형제·자매와 한 세대를 이뤄 6개월 이상 부양한 경우에만 예외로 인정합니다.
만 30세 이상 미혼 단독세대주는 신청할 수 있지만 대상 주택이 좁아집니다. 전용 60㎡(수도권 밖 읍·면 70㎡) 이하이고 평가액 3억원 이하인 주택만 가능합니다.
이 경우 한도는 1.5억원이고 생애최초 주택구입자는 2억원입니다. 결혼 예정이라면 신혼가구 기준(8.5천만원, 3.2억원)을 적용받을 수 있는지 수탁은행에 먼저 확인합니다.
디딤돌대출 한도는 얼마까지 나오나요?
한도는 세 가지 기준 중 가장 작은 금액으로 정합니다. 첫째는 호당 한도로 일반 2억원, 생애최초 2.4억원, 신혼가구와 2자녀 이상 가구 3.2억원입니다.
둘째는 LTV와 DTI입니다. LTV는 70%가 기본이고 생애최초는 80%까지 인정하지만 수도권과 규제지역 주택은 생애최초도 70%입니다. DTI는 60% 이내입니다.
셋째는 담보주택 평가액에 LTV를 곱한 뒤 선순위채권, 임대보증금, 최우선변제 소액임차보증금을 뺀 금액입니다. 대출 총액은 매매가격을 넘을 수 없습니다.
2025년 6월 27일 이전에 계약한 주택은 종전 한도(일반 2.5억원, 생애최초 3억원, 신혼·2자녀 4억원)를 적용합니다. 계약일이 언제인지가 한도를 가릅니다.
신혼가구는 소득 기준이 8.5천만원으로 가장 넓고 주택 평가액 6억원, 호당 한도 3.2억원을 적용받습니다. 생애최초 주택구입자는 소득 7천만원, 한도 2.4억원이고 수도권·규제지역이 아닌 주택이면 LTV 80%까지 인정받습니다.
소득별 디딤돌대출 금리는 얼마인가요?
기본금리는 부부합산 연소득과 대출기간에 따라 연 2.85%에서 4.15%까지입니다. 소득 2천만원 이하가 10년을 쓰면 2.85%, 7천만원 초과 8.5천만원 이하가 30년을 쓰면 4.15%입니다.
대상 주택이 지방에 있으면 0.2%p를 깎아 줍니다. 반대로 5년 단위 변동금리를 고르면 0.1%p, 10년 고정은 0.2%p, 순수 고정금리는 0.3%p를 더합니다.
금리는 국토교통부 고시로 바뀝니다. 아래 표는 2026년 9월 30일 주택도시기금 포털에 게시된 값입니다.
우대금리는 어떤 것이 있나요?
기본 우대금리는 하나만 고릅니다. 연소득 6천만원 이하 한부모 0.5%p, 장애인·다문화·신혼·생애최초 가구 각 0.2%p, 다자녀 0.7%p, 2자녀 0.5%p, 1자녀 0.3%p입니다.
추가 우대금리는 겹쳐 받을 수 있습니다. 청약저축을 5년·60회 이상 넣었으면 0.3%p, 10년·120회 0.4%p, 15년·180회 0.5%p이고 부동산 전자계약(2026년 12월 31일 접수분까지)은 0.1%p입니다.
필요한 금액의 30% 이하만 빌리면 0.1%p, 1년이 지난 뒤 원금의 40% 이상을 미리 갚으면 0.2%p를 더 깎습니다. 다만 우대 합계는 0.5%p(다자녀 0.7%p)까지이고 최종금리는 연 1.5% 밑으로 내려가지 않습니다.
자녀 우대금리는 2025년 3월 24일 신규접수분부터 자녀 1명당 5년씩, 최대 15년까지만 적용합니다. 신혼과 생애최초 우대 0.2%p도 대출실행일부터 최대 5년만 적용합니다.
언제, 어디서 신청하나요?
소유권이전등기를 하기 전에 신청합니다. 이미 등기를 마쳤다면 등기 접수일부터 3개월 이내까지 가능합니다.
기금e든든에서 비대면으로 접수하거나 우리·KB국민·IBK기업·NH농협·신한·하나·iM·부산·경남은행 영업점에서 신청합니다. 대출 심사 상담은 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009, 자산심사 상담은 1551-3119입니다.
대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중에서 고르고 1년 거치 또는 비거치로 원리금균등, 원금균등, 체증식 가운데 상환 방식을 정합니다.
인지세는 고객과 은행이 절반씩 내고 근저당권설정비는 은행이 부담하지만 국민주택채권 매입 비용은 고객이 냅니다. 가격정보나 공시가격이 없어 감정하는 경우 감정비용은 기금이 부담합니다.
담보주택 평가는 가격정보, 국토교통부 공시가격, 분양가액, 감정가액 순서로 적용합니다. 약정 납입일은 해마다 한 번 바꿀 수 있습니다.
자주 틀리는 것
대출을 받으면 1개월 안에 그 집으로 전입하고 2년 이상 살아야 합니다. 정당한 사유 없이 지키지 않으면 기한이익이 상실되어 대출금을 갚아야 합니다.
2024년 6월 19일 접수분부터는 대출기간 내내 1주택을 유지해야 합니다. 다른 주택을 취득하면 6개월 안에 처분하지 않을 경우 대출금이 회수됩니다.
청년 주택드림 디딤돌과 신생아 특례 디딤돌은 이름이 비슷하지만 소득·한도·금리가 다른 별도 상품입니다. 청약 당첨 연계나 출산 조건에 해당하면 그 상품 기준을 따로 비교합니다.
대출계약서류를 받은 날, 계약일, 실행일 가운데 늦은 날부터 14일 안에는 원리금과 부대비용을 모두 돌려주고 계약을 철회할 수 있습니다. 이때는 중도상환수수료가 없습니다.
핵심 정리
- 디딤돌대출 순자산 기준은 2026년도 5.11억원입니다. 주택도시기금(국토교통부)
- 디딤돌대출 기본금리는 연 2.85%에서 4.15%입니다. 주택도시기금(국토교통부)
- 호당 한도는 일반 2억원, 생애최초 2.4억원, 신혼·2자녀 가구 3.2억원입니다. 주택도시기금(국토교통부)
- 2024년 8월 12일부터 2026년 12월 31일까지 중도상환된 원금은 중도상환수수료가 면제됩니다. 주택도시기금(국토교통부)
자주 묻는 질문
디딤돌대출 조건은 무엇인가요?
무주택 세대주로 부부합산 연소득 6천만원(생애최초·2자녀 7천만원, 신혼 8.5천만원) 이하, 순자산 5.11억원 이하이면 됩니다.
디딤돌대출 금리는 얼마인가요?
2026년 9월 30일 기준 연 2.85~4.15%이고 지방 주택은 0.2%p 낮습니다.
디딤돌대출 한도는?
일반 2억원, 생애최초 2.4억원, 신혼·2자녀 3.2억원이며 LTV·DTI로 계산한 금액이 더 작으면 그 금액까지입니다.
디딤돌대출 생애최초 금리는 따로 있나요?
기본금리는 같고 생애최초 주택구입자는 0.2%p 우대금리를 대출 후 최대 5년간 받습니다.
신혼부부 디딤돌대출 금리는?
신혼가구는 소득 8.5천만원까지 가능하고 기본금리에서 0.2%p 우대를 최대 5년간 받습니다.
다음에 할 일
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출처
- 내집마련 디딤돌대출 상품안내 주택도시기금(국토교통부)
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