신생아 특례대출 금리 1.8~4.5%, 조건·기간·한도 (2026)
- 구입자금 디딤돌 특례금리: 연 1.80~4.50% (KB국민은행 안내 2026년 8월 11일 기준)
- 전세자금 버팀목 특례금리: 연 1.3~4.3%, 지방 주택은 두 상품 모두 0.2%p 인하
- 조건: 대출접수일 기준 2년 내 출산, 부부합산 연소득 1.3억원(맞벌이 2억원) 이하
- 한도: 디딤돌 최대 4억원(LTV 70%, DTI 60%), 버팀목 최대 2.4억원(보증금 80% 이내)
- 특례금리 기간: 디딤돌 기본 5년·최장 15년, 버팀목 기본 4년·최장 12년
신생아 특례 디딤돌대출 특례금리 (KB국민은행 안내, 2026년 8월 11일 기준)
| 부부합산 연소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 1.80% | 1.90% | 2.00% | 2.05% |
| 2천만원 초과~4천만원 이하 | 2.15% | 2.25% | 2.35% | 2.40% |
| 4천만원 초과~6천만원 이하 | 2.40% | 2.50% | 2.60% | 2.65% |
| 6천만원 초과~8,500만원 이하 | 2.65% | 2.75% | 2.85% | 2.90% |
| 8,500만원 초과~1억원 이하 | 2.90% | 3.00% | 3.10% | 3.20% |
| 1억원 초과~1.3억원 이하 | 3.20% | 3.30% | 3.40% | 3.50% |
| (맞벌이) 1.3억원 초과~1.5억원 이하 | 3.50% | 3.60% | 3.70% | 3.80% |
| (맞벌이) 1.5억원 초과~1.7억원 이하 | 3.85% | 3.95% | 4.05% | 4.15% |
| (맞벌이) 1.7억원 초과~2억원 이하 | 4.20% | 4.30% | 4.40% | 4.50% |
디딤돌(구입)과 버팀목(전세) 조건 비교
| 항목 | 신생아 특례 디딤돌 | 신생아 특례 버팀목 |
|---|---|---|
| 특례금리 | 연 1.8~4.5% | 연 1.3~4.3% |
| 소득 | 1.3억원 이하(맞벌이 2억원) | 1.3억원 이하(맞벌이 2억원) |
| 순자산 | 5.11억원 이하 | 3.45억원 이하 |
| 한도 | 최대 4억원(LTV 70%, DTI 60%) | 최대 2.4억원(보증금 80% 이내) |
| 주택·보증금 | 전용 85㎡ 이하, 평가액 9억원 이하 | 보증금 수도권 5억원, 그 외 4억원 이하 |
| 특례금리 기간 | 기본 5년, 최장 15년 | 기본 4년, 최장 12년 |
| 대출기간 | 10·15·20·30년 | 2년, 최장 12년 |
| 금리 하한 | 연 1.2% | 연 1.0% |
우대금리 항목
| 항목 | 디딤돌 | 버팀목 |
|---|---|---|
| 청약저축 5년·10년·15년 이상 | 0.3%p·0.4%p·0.5%p | 해당 없음 |
| 부동산 전자계약 | 0.1%p | 0.1%p |
| 미성년 자녀 | 1명당 0.1%p | 0.1%p |
| 추가 출산 | 1명당 0.2%p | 자녀당 0.2%p |
| 저신청금액 | 해당 없음 | 0.2%p |
| 지방 소재 주택 | 0.2%p 인하 | 0.2%p 인하 |
신청 순서
- 아이 출생일이 대출접수일 기준 2년 안인지 확인합니다.
- 부부합산 연소득과 순자산가액이 기준 안인지 확인합니다.
- 디딤돌은 주택 면적과 평가액, 버팀목은 임차보증금 기준을 확인합니다.
- 건강보험 자격득실확인서 등 소득 확인 서류를 준비합니다.
- 우리·신한·국민·농협·하나은행 등 기금 수탁은행 지점에서 상담하고 신청합니다.
- 디딤돌은 소유권이전등기 전(등기 후 3개월 이내), 버팀목은 잔금일·전입일 중 빠른 날부터 3개월 안에 신청합니다.
신생아 특례대출 금리는 얼마인가
신생아 특례 디딤돌대출(주택 구입자금)의 특례금리는 연 1.80%에서 4.50% 사이입니다. KB국민은행 상품 안내는 이 범위를 2026년 8월 11일 기준으로 적고 있습니다. 금리는 부부합산 연소득 구간과 대출기간 10·15·20·30년의 조합으로 정해집니다.
소득 2천만원 이하가 10년 만기로 빌리면 연 1.80%로 가장 낮습니다. 맞벌이 소득 1.7억원 초과 2억원 이하가 30년 만기로 빌리면 연 4.50%로 가장 높습니다. 같은 소득이라도 만기가 길수록 금리가 조금씩 올라갑니다.
신생아 특례 버팀목대출(전세자금)의 특례금리는 연 1.3%에서 4.3% 사이입니다. 소득 5천만원 이하는 연 1.3%, 5천만원 초과 1억원 이하는 연 1.5%, 1억원 초과 1.3억원 이하는 연 1.8%입니다. 맞벌이 1.3억원 초과 2억원 이하 구간은 연 3.8~4.3%입니다.
두 상품 모두 대출 대상 주택이 지방에 있으면 금리가 0.2%p 내려갑니다. 우대금리를 모두 적용해도 디딤돌은 연 1.2% 아래로, 버팀목은 연 1.0% 아래로 내려가지 않습니다.
신생아 특례대출 조건은 무엇인가
출산 조건은 대출접수일 기준 2년 안에 아이를 낳았거나 입양한 가구입니다. 2023년 1월 1일 이후 태어난 아이부터 적용됩니다.
소득 조건은 부부합산 연소득 1.3억원 이하입니다. 맞벌이 가구는 2억원 이하까지 인정됩니다. 소득은 근로소득자는 건강보험 자격득실확인서, 사업소득자는 사업자등록증으로 현재 직장이나 사업을 확인해 산정합니다.
자산 조건은 상품마다 다릅니다. 디딤돌은 부부합산 순자산가액 5.11억원 이하이고, 마이홈포털은 이 금액을 2026년 기준으로 안내합니다. 버팀목은 순자산가액 3.45억원 이하입니다.
주택 조건도 다릅니다. 디딤돌은 무주택 세대주가 대상이고, 기존 주택담보대출을 갈아타는 1주택 세대주도 대환으로 신청할 수 있습니다. 버팀목은 무주택 세대주만 대상입니다.
신생아 특례대출 한도는 얼마까지인가
디딤돌 한도는 최대 4억원이고 LTV 70%, DTI 60% 안에서 정해집니다. 생애최초 주택 구입자는 LTV 80%를 적용하지만 수도권과 규제지역 주택은 70%입니다. KB국민은행 안내는 사전청약 당첨자의 한도를 호당 5억원으로 적고 있습니다.
디딤돌로 살 수 있는 주택은 주거 전용면적 85㎡ 이하입니다. 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍·면 지역은 100㎡까지 됩니다. 담보주택 평가액은 9억원 이하여야 합니다.
버팀목 한도는 최대 2.4억원이고 임차보증금의 80% 안에서 정해집니다. 2025년 6월 27일 이전에 맺은 계약은 종전대로 3억원까지 됩니다.
버팀목의 임차보증금은 수도권 5억원 이하, 수도권 외 지역 4억원 이하여야 합니다. 보증금이 이 기준을 넘으면 한도와 관계없이 대상이 아닙니다.
신생아 특례대출 기간과 특례금리 적용 기간은
디딤돌의 대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년 가운데 고릅니다. 거치 1년 또는 비거치를 선택할 수 있습니다. 상환은 원리금균등, 원금균등, 체증식 가운데 하나입니다.
디딤돌의 특례금리는 기본 5년 동안 적용됩니다. 대출접수일 기준 2년 안에 아이를 더 낳으면 1명당 5년씩 늘어나 최장 15년까지 적용됩니다.
버팀목의 대출기간은 2년이고 연장하면 최장 12년까지 씁니다. 특례금리는 기본 4년이고 추가 출산 1명당 4년씩 늘어나 최장 12년까지 적용됩니다.
추가 출산은 기간 연장과 별도로 금리도 낮춥니다. 두 상품 모두 추가로 낳은 자녀 1명당 연 0.2%p를 우대합니다.
특례금리 기간이 끝나면 금리는 어떻게 되나
디딤돌은 특례 기간이 끝나면 기존 특례금리에 가산금리가 붙습니다. 가산 폭은 대출접수일 기준 신혼부부 디딤돌대출 최저 기본금리와 특례금리 최저 기본금리의 차이입니다. KB국민은행 안내는 신규 때 부부합산 소득 8,500만원 이하 가구에 특례금리에 연 0.75%p를 더한 금리를 적용한다고 적고 있습니다.
버팀목은 특례 기간이 끝난 뒤 소득에 따라 갈립니다. 소득 7,500만원 이하는 신혼부부 버팀목대출 수준의 금리를 적용합니다. 7,500만원을 넘으면 은행 전세자금대출 시중금리를 적용합니다.
디딤돌은 2024년 8월 12일부터 2026년 12월 31일까지 중도상환한 원금에 중도상환수수료를 받지 않습니다. 2026년 9월 30일 기준으로 면제 기간은 3개월 남았습니다. 2027년 이후 연장 여부는 이번 확인 시점에 공지된 내용이 없습니다.
우대금리는 무엇으로 받나
디딤돌 우대금리는 여러 항목을 합쳐 최대 연 0.5%p까지 받습니다. 청약저축 가입기간이 5년 이상이면 0.3%p, 10년 이상이면 0.4%p, 15년 이상이면 0.5%p입니다. 부동산 전자계약은 0.1%p, 미성년 자녀는 1명당 0.1%p입니다.
버팀목 우대금리 항목은 전자계약 0.1%p, 추가 출산 자녀당 0.2%p, 미성년 자녀 0.1%p, 저신청금액 0.2%p입니다.
우대금리를 더해도 최종 금리 하한은 남습니다. 디딤돌은 연 1.2%, 버팀목은 연 1.0%가 가장 낮은 금리입니다.
자주 틀리는 것과 신청 시기
소득 2억원 기준은 맞벌이 가구에만 적용됩니다. 외벌이 가구는 부부합산 1.3억원을 넘으면 대상이 아닙니다.
디딤돌은 소유권이전등기를 하기 전에 신청합니다. 이미 등기를 했다면 이전등기 접수일부터 3개월 안에 신청해야 합니다. 대환대출은 신청 시기에 제한이 없습니다.
버팀목은 임대차계약서의 잔금지급일과 주민등록등본의 전입일 가운데 빠른 날부터 3개월 안에 신청합니다. 이 기한을 넘기면 같은 계약으로는 신청할 수 없습니다.
대출 심사 상담은 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009와 기금 수탁은행 지점에서 받습니다. 자산 심사 문의는 1551-3119에서 받습니다.
핵심 정리
자주 묻는 질문
신생아 특례대출 조건은?
대출접수일 기준 2년 안에 출산하고 부부합산 연소득 1.3억원(맞벌이 2억원) 이하여야 합니다. 순자산은 디딤돌 5.11억원, 버팀목 3.45억원 이하입니다.
신생아 특례대출 기간은?
디딤돌은 10·15·20·30년 가운데 고릅니다. 버팀목은 2년이고 연장하면 최장 12년까지 씁니다.
신생아 특례대출 금리 기간은 몇 년인가요?
디딤돌 특례금리는 기본 5년, 버팀목은 기본 4년 적용됩니다. 추가 출산 1명당 같은 기간만큼 늘어 디딤돌 최장 15년, 버팀목 최장 12년입니다.
신생아 특례대출 한도는?
디딤돌은 최대 4억원이고 LTV 70%, DTI 60% 안에서 정해집니다. 버팀목은 최대 2.4억원이고 보증금의 80% 이내입니다.
신생아 특례대출 맞벌이 소득 기준은?
맞벌이 가구는 부부합산 연소득 2억원 이하까지 신청할 수 있습니다. 1.3억원 초과 구간은 금리가 더 높게 적용됩니다.
신생아 특례대출 둘째 출산하면 금리가 내려가나요?
대출접수일 기준 2년 안에 추가로 낳은 자녀 1명당 연 0.2%p 금리를 우대합니다. 특례금리 적용 기간도 함께 늘어납니다.
다음에 할 일
같이 받을 수 있는 혜택
대출·금융 다른 글
출처
- 신생아 특례 디딤돌대출 주택도시기금
- 신생아 특례 버팀목대출 주택도시기금
- 주택도시기금 신생아 특례 디딤돌대출 안내 마이홈포털
- 신생아 특례 디딤돌대출 상품 안내 KB국민은행