청년미래적금 2차 신청 10월 7~16일, 조건과 기여금 12%

금융위원회와 서민금융진흥원은 2026년 9월 30일 청년미래적금 2차 가입 일정을 발표했습니다. 가입신청은 10월 7일부터 16일까지이고 토·일·공휴일은 빠집니다. 금융위원회 일정표상 신청일은 7일(출생연도 끝자리 홀수), 8일(짝수), 12~16일(누구나)입니다.

7일은 출생연도 끝자리가 홀수인 사람, 8일은 짝수인 사람이 신청합니다. 12일부터 16일까지는 출생연도와 관계없이 누구나 신청합니다.

청년미래적금은 선착순 상품이 아닙니다. 기간 안에 신청하면 순서와 관계없이 모두 심사를 받으므로 첫날에 몰릴 필요는 없습니다.

신청은 취급기관 14곳의 모바일 앱에서 비대면으로 합니다. 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 수협, iM, 부산, 광주, 전북, 경남, 카카오, 우정사업본부이며 토스뱅크는 3차 모집부터 참여합니다. 카카오뱅크만 2차 기간 최대 10만좌(홀짝제 기간 하루 5만좌) 한도를 둡니다.

직접 확인하기: 금융위원회 보도자료(2026.9.30)

나이는 계좌개설일 기준 만 19~34세입니다. 이번에는 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지가 대상이고, 병역을 마쳤다면 최대 6년을 나이에서 뺍니다. 현재 35세가 병역을 2년 했다면 33세로 봅니다.

개인소득은 2025년 총급여 7,500만원(종합소득 6,300만원) 이하이거나, 연매출 3억원 이하 소상공인이어야 합니다. 국세청에 확정된 2025년 소득으로 심사합니다. 육아휴직급여나 병 급여 같은 비과세 소득만 있어도 가입할 수 있습니다.

가구소득은 기준중위소득 200% 이하여야 하고, 본인과 배우자 둘 다 소득이 있는 맞벌이 2인 가구는 250% 이하입니다. 서민금융진흥원 표로 1인 가구 200%는 연 5,740만8,312원, 2인 가구는 9,438만3,792원입니다. 직전 3개년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상이었다면 가입할 수 없습니다.

기초군사훈련 중인 청년도 훈련소에서 스마트폰으로 신청과 계좌개설을 할 수 있습니다. 2025년 과세 소득이나 군 장병급여가 있고 소득요건을 채우면 일반형으로 가입하며, 장병내일준비적금이나 장기간부도약적금과 중복 가입도 됩니다.

직접 확인하기: 서민금융진흥원 청년미래적금 안내

매월 1천원 단위로 최대 50만원까지 자유롭게 넣는 3년 만기 적금입니다. 정부는 매월 넣은 돈에 일반형 6%(월 한도 3만원), 우대형 12%(월 한도 6만원)를 기여금으로 붙이고 이자소득세는 면제합니다.

일반형은 총급여 6천만원(종합소득 4,800만원) 이하이거나 연매출 3억원 이하 소상공인입니다. 우대형은 총급여 3,600만원(종합소득 2,600만원) 이하 중소기업 재직자, 연매출 1억원 이하 소상공인이며 가구 중위소득 150% 이하(맞벌이 200%)여야 합니다. 직전연도에 처음 취업한 중소기업 신규 취업자는 총급여 6천만원 이하, 가구 중위소득 200% 이하면 우대형입니다.

총급여 6천만원 초과 7,500만원 이하는 기여금 없이 이자 비과세만 받습니다. 금리는 3년 고정으로 기본 5%에 우대 최대 2~3%이며 기관마다 달라 은행연합회 소비자포털에서 비교합니다.

연간 납입한도는 600만원입니다. 기관 금리와 별도로 총급여 3,600만원(종합소득 2,600만원) 이하이면 0.5%p(육아휴직급여·군장병급여 같은 비과세 소득만 있으면 미적용), 서민금융진흥원 「청년 모두를 위한 재무상담」을 이수하면 0.2%p의 공통 우대금리가 붙습니다.

직접 확인하기: 서민금융진흥원 청년미래적금 안내

금융위원회는 월 50만원을 36개월 넣고 금리 7%를 가정한 예시를 냈습니다. 일반형은 원금 1,800만원에 기여금 108만원, 이자 202만원을 더해 2,110만원이고, 우대형은 기여금 216만원, 이자 211만원으로 2,227만원입니다.

금융위원회는 이 결과를 일반 단리 적금으로 바꾸면 일반형 13.2%, 우대형 18.2% 상품에 든 것과 비슷하다고 설명했습니다. 금리 8%를 가정하면 2,138만원과 2,255만원입니다. 실제 금리는 기관별 우대조건에 따라 다릅니다.

가입 2년이 지나고 800만원 이상 넣으면 개인신용평가점수에 5~10점 가점이 붙습니다. 청년도약계좌에서 갈아탄 사람은 도약계좌 가입기간과 납입액을 합쳐 계산합니다.

직접 확인하기: 금융위원회 보도자료(2026.9.30)

2차부터는 신청할 때 일반소득자, 중소기업 재직자, 소상공인 가운데 본인 유형을 직접 고릅니다. 10월 30일~11월 2일(잠정)에 사전심사 결과를 알려 주고, 결과가 다르면 11월 2~5일(잠정)에 이의신청을 합니다.

소상공인으로 신청하려면 가입신청 전에 중소기업현황정보시스템(sminfo.mss.go.kr)에서 소상공인확인서를 받아야 하고, 사업장이 둘 이상이면 모두 받습니다. 발급까지 평균 약 7일이 걸리고 유효기간은 1년입니다. 11월 5일(잠정)까지 발급이 안 되면 매출이 아니라 종합소득 기준으로 심사합니다.

중소기업 재직자는 전산으로 재직 확인이 안 되면 사업주가 발급하는 중소기업확인서를 내야 하고 일주일 이상 걸릴 수 있습니다. 우대형은 만기 한 달 전까지 29개월 이상 중소기업에 다녀야 하며(이직 2회까지), 못 채우면 기여금이 6%로 바뀝니다.

가구원은 주민등록표 등본 기준으로 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제자매이고 조부모는 부양 관계를 증빙하면 넣을 수 있습니다. 확정된 가구원이 각자 소득 확인에 동의해야 가구소득 심사가 진행됩니다.

직접 확인하기: 중소기업현황정보시스템(소상공인확인서)

두 상품은 중복 가입이 안 되고, 도약계좌가 만기된 뒤에도 미래적금에 가입할 수 없습니다. 금융위원회는 이번 2차에서 도약계좌 가입자의 갈아타기 기회를 다시 열었습니다.

순서는 미래적금 신청과 심사, 가입 가능 안내, 미래적금 계좌개설, 도약계좌 특별중도해지입니다. 특별중도해지는 도약계좌 은행 앱에서 신청하고, 이렇게 해지하면 도약계좌 기여금과 비과세가 유지됩니다. 미래적금 신청 전에 도약계좌를 먼저 해지하면 갈아타기로 인정받지 못합니다.

계좌개설 기간 안에 특별중도해지를 끝내지 않으면 미래적금에 돈을 넣을 수 없고, 도약계좌는 그대로 남습니다. 서민금융진흥원 상품 페이지에는 「갈아타기 절차는 ’26.6월 최초 가입기간에만 가능」이라는 1차 문구가 남아 있으나, 9월 30일 금융위원회 보도자료가 더 최신 안내입니다.

직접 확인하기: 금융위원회 보도자료(2026.9.30)

10월 16일을 넘기면 2차 가입은 끝나고, 심사를 통과해도 11월 16~27일 안에 계좌를 열지 않으면 가입할 수 없습니다. 3차 모집은 가입대상 확대와 우대형 지급비율 상향을 담은 2027년 예산안이 국회에서 확정되면 진행할 예정이며 날짜는 아직 없습니다.

예산안이 확정되면 기존 가입자에게도 상향된 우대형 기여금을 소급해 줄 예정입니다. 중도해지 뒤 2개월이 지나면 다시 신청할 수 있지만 기여금 비율은 (36개월 - 기존 가입기간) ÷ 36개월로 줄어듭니다.

사망, 해외이주, 천재지변, 퇴직, 폐업, 3개월 이상 입원 같은 사유로 해지하면 특별중도해지로 기여금과 비과세를 그대로 받습니다. 그 밖의 일반중도해지는 기여금이 없고 이자에 세금이 붙습니다. 궁금한 점은 서민금융진흥원 청년금융콜센터(1397, 3번)에서 답합니다.

직접 확인하기: 서민금융진흥원 청년미래적금 안내

• 청년미래적금 2차 가입신청은 2026년 10월 7일부터 16일까지(토·일·공휴일 제외) 취급기관 모바일 앱으로 받습니다. 금융위원회
• 청년미래적금은 선착순 상품이 아니며 신청기간 안에 신청하면 순서와 관계없이 심사를 받습니다. 금융위원회
• 가입 가능 안내를 받은 사람은 11월 16일부터 27일까지(토·일 제외) 계좌를 개설하며 이 기간 이후에는 개설할 수 없습니다. 금융위원회
• 정부기여금은 일반형이 월 납입금액의 6%(월 한도 3만원), 우대형이 12%(월 한도 6만원)입니다. 서민금융진흥원
• 가입 2년이 지나고 800만원 이상 납입하면 개인신용평가점수에 5~10점 가점이 붙습니다. 서민금융진흥원